楼市管控再升级，严查首付款！广东多家银行明确：这些钱不能用来买房
在深买房，安家落户
是许多深漂们的奋斗目标
而说到买房
“首付”是绕不开的话题
近日，不少深圳购房者都在关注一则消息
广州严查首付资金来源！
这是怎么回事？
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近日，广州楼市发布新政，严查首付资金来源。
按照媒体报道，广州多家银行通知表示严查购房首付来源，必须为家庭自有资金。若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
而除了要严查首付款流水之外，如果民间借贷、经营贷、消费贷尚未结清的，都会影响贷款。
这一波操作到底潜在影响如何？
深圳是否会迅速跟进？
跟大件事君一起来看看
首付须是家庭自有资金
爸妈帮买房要提供半年流水
习惯了凑够首付买房的深圳市场
以前是什么样的操作流程？
据一些银行经理介绍——
现在，查看首付款资金来源
又是如何规定的？
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按照部分广州的银行的《通知》内容——
1.提供首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水，可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
2.对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质，对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
3.父母等直系亲属转入的，要提供相关流水证明以证明是其自有资金。若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。
4.对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
5.提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
值得注意的是
在这些细则中，最关键信息是首付款来源必须是家庭自有的、或者是直系亲属自有的，禁止各种借贷资金被用于首付款。
很明显，即便是亲爹亲妈借钱给你，你也得拿出证明了。兄弟姐妹或亲朋好友转入的大额资金，不能视为合规的首付款来源。
资料图 南都记者 陈奕启 摄
严查首付资金来源
银行真的可以“火眼金睛”吗？
大额现金存入或者他人借款还钱
这是否算合理来源？
成为很多市民的讨论焦点。
深圳一按揭贷款中介向记者表示，现在买房首付款会查是不是本人的钱，还是从其他地方转来的，比如亲戚朋友之类。若首付款流水存在转账记录，主要将影响银行对购房者偿贷能力的判断，也就是将影响按揭贷款的审批。
该中介进一步坦言，使用经营贷购房，若被查出，银行将回收，若查到不是合法的收入就没法贷款。“这类细则不会正式通知，但是银行客户经理会跟我们口头说。”上述中介表示。
然而，不少网友对此仍有疑问
银行真的能准确追查到资金来源吗？
各家银行有各自系统的独立封闭性，并不能无限回溯资金来源。对此，有市民指出，如果现金存入购房者父母的账户，这种情况银行很难追溯。如果是跨行多次转账，银行也不容易查询来源。
一位城市商业银行高管人士告诉南都记者，单家银行可能不容易查到来源，但是监管机构可以协调各家银行机构的数据，这也就可以查到来源。一般来说，可能是抽查的形式，这也让放款审核人员不会存在侥幸心理。
换而言之，银行只要想查，基本都可以做到“慧眼如炬”。
该高管人士称，至于大额现金存入，或者所谓他人借款还钱的说法，关键问题是看以后银行认不认。这样一来，可能会误伤到合法购房者。
资料图 南都记者 陈奕启 摄
用经营贷等资金买房
还能“瞒天过海”吗？
今天（3月26日），银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知。
而最近一段时间
深圳已在自查房抵经营贷违规购房
日前，深圳银保监对外披露，自去年4月以来，全面排查了深圳中资商业银行15.4万笔、1771.73亿元经营贷，提前收回了21笔、5180万元涉嫌违规贷款。
排查整治之后，深圳银行经营贷量明显减少，甚至还有不少借款人，主动撤销了自己的贷款申请。
点此查看相关报道↓
资料图 南都记者 刘有志 摄
其实，深圳对房贷首付来源调查趋严
并非现在才开始
早在去年4月，一则由人民银行深圳中心支行货币信贷处发布的《关于房抵经营贷违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》，让深圳炒房客格外关注。
此举意味着从信贷领域，银行对房贷首付来源调查开始趋严。
点此查看此前报道↓
那么，从操作层面
银行如何判断贷款人是否经营贷违规购房？
“其实很好查。”一位银行内部人士告诉南都记者，经营贷款发放三个月内新增了住房贷款，基本可以做出判断。
广州开始严查首付资金来源
深圳还会远吗？
南都记者采访了深圳业内人士
深圳是否效仿广州？
业内人士：可以借鉴但不会照抄
一位深圳业内人士向南都记者剖析，广州是针对过去的乱象来操作的，执行比较严格，是否存在误伤有待市场检验。
至于深圳，有可能效仿广州，也可能调节优化。从之前深圳银保监自查的数据来看，深圳违规资金流入楼市不算是太严重。
该业内人士提醒，其实应该理性看待政策从严的动机。严查首付资金来源不是单独片面的政策，而是此前对经营贷，消费贷流入楼市的严整的后续，是为了后续延续的政策。如果考虑之前有太多违规资金流入楼市，只能矫枉过正，优中选优。
对于深圳购房者来说
如何评估潜在影响？
业内人士称，可能会对客户买房造成影响，但这个是整治的延续。未来随之市场秩序的恢复而调整，不要恐慌。
有银行内部人士提醒市民，比如首付款要200万，你手头只有100万，但你通过各种渠道来筹款，把杠杆放大，导致家庭负债成本过高，未来承受风险很大。
该人士提醒深圳市民，从金融政策走向来看，不要存在侥幸，还是契合实际，不建议购买你承担不了的房子。
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*有什么想说的，欢迎给我们留言哦*
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采写：南都记者 卢亮 见习记者 叶霖芳
部分内容来源：中国银保监会网站
编辑：余思敏
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